7 เหตุผลทำไมทุกคนต้องวางแผนทางการเงิน?

ผมเชื่อว่าหลายคนมีความฝันอยากมีเงินเก็บแสนแรก อยากมีบ้านดีๆ อยากมีรถเป็นของตัวเอง แต่ถ้าอยากมี ต้องวางแผนการเงินให้ดี และเคยสงสัยไหมว่า การวางแผนการเงินคืออะไร และทำไมคนทุกคนต้องควรวางแผนการเงิน? 

การวางแผนการเงินจะช่วยให้เราสามารถบรรลุวัตถุประสงค์เป้าหมายที่ต้องการในชีวิตได้ผ่านการบริหาร และวางแผนอย่างเหมาะสมกับตัวเรา ง่ายๆ การวางแผนการเงิน ก็คือ “การวางแผนชีวิต” นั้นเอง 

การวางแผนการเงินเปรียบเสมือนคือการเดินทาง จะหมายถึงเราอยู่ที่ไหน? แล้วเราจะไปไหน? และเราจะไป ยังไง? สมมติ เราอยากจะกลับบ้านจากเราจะจะกลับยังไง? กลับโดย รถเมล์ รถยนต์ แท็กซี่ หรือ BTS

เรายังต้องวางแผนการเดินทาง อาจต้องใช้แผนที่ Google map กลับบ้านหรือไปในสถานที่ต่างๆ แล้วกลับชีวิตเราหล่ะจะไม่วางแผนได้อย่างไร?  วันนี้ผม มี 7 เหตุผลที่คนไทยต้องวางแผนทางการเงิน

1. คนมีอายุยืนยาวขึ้น

จากนวัตกรรมทางการแพทย์ที่ดีขึ้น จากสถิติพบว่า คน 100 คน ส่วนใหญ่มีเงินเพียงพอหลัง เกษียณแค่ 25 คน ถ้าเราเกษียณอายุ 60 ปี และไม่ได้วางแผนเก็บเงิน เพื่อเกษียณอายุ เราจะใช้เงินชีวิต หลังเกษียณได้อย่างไร? จากสถิติอายุขัยเฉลี่ย ชายไทย 71.3 ปี อายุขัยเฉลี่ย หญิงไทย 78.2 ปี สมมติ เราอยากเกษียณตอนอายุ 60 ปี และหลังเกษียณใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทไปเรื่อยๆ และใช้ไปจนถึงอายุ 80 ปี คำนวณง่ายๆ คือ 30,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปี = 7,200,000 บาทสำหรับกองทุนเกษียณ แล้ววันนี้คุณได้วางแผนเกษียณแล้วหรือยัง?  คำถามชวนคิด คือคุณมีแหล่งเงินในบ้างเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในช่วงวันเกษียณ  และถ้าอายุยาวไปจนถึง 100 ปีจะทำเช่นไร? อันนี้เป็นการคำนวณอย่างง่ายโดยไม่รวมเงินเฟ้อนะครับ  

2. โครงสร้างสังคมเปลี่ยนไป คนเรามีลูกน้อยลง

จากสถิติพบว่าประชากรเราเข้าสู่ ยุคสูงวัย มีประชากรที่อายุ เกิน 60 ปี เกินร้อยละ 10% ของประชากรทั้งหมด

แล้วเทรนด์ของคนยุคใหม่มีลูกน้อยลงเฉลี่ยแล้วครอบครัวละ 1-2 คน เนื่องจากภาระค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น 

ช่วงเกษียณของเราจะพึ่งพาลูกหลานอย่างเดียวไม่น่าจะได้ จากสถิติพบว่า แหล่ง รายได้หลักในการดำรงชีวิตของผู้สูงอายุ 55.8% ยังต้องพึงพิงคนอื่น แล้วเราจะสามารถพึ่งพิงลูกเราได้ไหม? ลำพังลูกหลายยังใช้จ่ายจนเดือน ไม่มีเงินเก็บ เลย เพราะฉะนั้นเราต้องพึ่งตัวเอง เริ่มวางแผนการเงินกันนะครับ 

3. ค่าครองชีพในอนาคตจะสูงขึ้นมาก

ศัตรูของเงินที่ทำให้เงินเรามีค่าลดลงเรื่อยๆ มันคือ เงินเฟ้อ หมายความว่า ข้าวของแพงขึ้น เงินเท่าเดิมซื้อของได้ น้อยลง อีก 20-30 ปีข้างหน้าในวันที่เราเกษียณ สินค้าที่จำเป็นอาจแพงขึ้นอีก 1-2 เท่าตัว ง่ายๆ ลองดู เมื่อ 20 ปีที่แล้วข้าวจานละกี่บาท? และปัจจุบันมีราคาเป็นเช่นไร?  เราเคยกินก๋วยเตี๋ยว บางคนชามละ 5 บาท 10 บาท เมื่อ 20 -30 ปีที่แล้ว ปัจจุบัน ชามละ 40-50 บาท แล้วอีก 30 ปีข้างหน้าหล่ะ? ก๋วยเตี๋ยวอาจจะชามละ 100 ก็ได้นะครับ เพื่อนๆ อย่าลืมลงทุนให้ชนะเงินเฟ้อด้วยนะครับ

4. สวัสดิการของรัฐไม่เพียงพอแน่

ในอีก 15 ปีข้างหน้า สัดส่วนของประชากรที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป จะเพิ่มเป็น 20% นั่นหมายความว่า 1 ใน 5 ของคนไทยจะเป็นคนสูงอายุ ขณะที่สัดส่วนของคนวัย ทำงานต่อคนสูงอายุจะลดลงจาก 6:1 

ในปัจจุบันเป็น 3:1 ในปี 2021 ทำให้ภาษีที่รัฐเก็บได้จะไม่เพียงพอต่อการจัดหาสวัสดิการให้คนสูงอายุในอนาคตอย่างแน่นอน ลำพังได้เบี้ยเลี้ยงผู้สูงอายุเดือนละ 600 บาท และกองทุนประกันสังคมเฉลี่ยเดือนละ 3,000 บาท เพียงพอต่อคุณภาพชีวิตหลังเกษียณหรือปล่าว? และถ้าเกิดเจ็บป่วยหนักหลังเกษียณจะทำเช่นไร?

เพื่อนๆ สามารถวางแผนเก็บเงินและวางแผนการเงินได้ตั้งแต่วันนี้นี้ครับ 

5. ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีความซับซ้อนและหลากหลายมากขึ้น

สมัยก่อนการฝากเงินในธนาคารให้ ผลตอบแทนที่น่าพอใจและมีความมั่นคงสูง คนในวัยคุณพ่อแม่เราส่วนใหญ่เลยไม่ได้ใส่จากการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนรวมที่ดีกว่าในระยะยาว ประกอบกับปัจจุบันนโยบายอัตราดอกเบี้ยอยู่ต่ำสุดเป็นประวัติการคือ 1.00% - 2.00 % ลำพังเราเอาเงินฝากธนาคารอาจไม่สามาถทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในขณะที่ช่องทางการ ลงทุนใหม่ๆมีให้เลือกหลากหลายมากขึ้น แต่ก็มีรูปแบบและความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป การทำความ เข้าใจและรู้จักวางแผนการลงทุนให้ถูกต้องเหมาะสมกับแต่ละบุคคล จะทาให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน ได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งปัจจุบัน มีหุ้นทั้งหมดกว่า 726 ตัว จำนวนกองทุนรวมกว่า 1,537 กองทุนรวม  รวมไปถึงยังมี ผลิตภัณฑ์อื่นๆ อย่างประกันชีวิต ประกันภัยและบัญชีเงินฝากอีกมากมายๆ  เราควรค่อยๆ ศึกษาสินค้าการเงิน และลองตั้งเป้าหมายการเงินดู จะรู้ว่าสินค้าการเงินไหนเหมาะกับเป้าหมายการเงินเรา วางแผนเร็ว มีชัยไปกว่าครึ่งนะครับ

6. ออมก่อน รวยกว่า

หากเรามีการวางแผนที่ดีและเริ่มต้นเร็ว ย่อมบรรลุเป้าหมายได้เร็วกว่า เพราะการ วางแผนที่ดี 

ควรเริ่มตั้งแต่วัยเรียน หรือวันแรกของวันทำงาน เรื่องของวินัยการออมเงินสม่ำเสมอ, จำนวนเงินต้น, ผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาวและ ระยะเวลา ด้วยเหตุผล 4 เรื่องนี้ จะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ไวกว่าคนอื่นๆ อย่างแน่นอน

ลองมาดูงบการเงิน ของนาย ออมเงิน VS นายไม่ออมเงิน อยากเป็นคนแบบไหน เลือกได้เองเลยครับ!

7. ช่วยรองรับความเสี่ยงของชีวิตได้มากขึ้น

ชีวิตล้วนที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เราอาจโชคร้าย เจ็บป่วย รถชน หรือ เกิดอุบัติเหตุหนักๆขึ้นได้ เราเกิดตกงานกระทันหัน แต่ถ้าเรามีการวางแผนการประกัน ปกป้องความเสี่ยงที่ดี และมีเงินเก็บสำรองฉุกเฉินทีเพียงพอรองรับค่าใช้จ่ายได้เหมาะสม ย่อมสามารถบรรเทาภาระ ต่างๆลงได้ 

ยิ่งยุคโควิดที่ผ่านมาเราเห็นว่า หลายคนตกงาน มีแต่รายจ่าย แทบหนี้สินเพียบ ไม่มีรายรับเลย หรือหลายครอบครัวต้องสูญเสียผู้นำครอบครัวไป ทิ้งภาระหนี้สิน และค่าใช้จ่ายให้ครอบครัวต้องดูแลต่อไป หรือบางคนเจ็บป่วยหนักต้องรักษาตัวเองให้หาย เงินที่หามาทั้งหมดของชีวิตหายไปกับค่ารักษา

และนี้คือ 7 เหตุผลที่ทำให้ทุกคนต้องหันมาใส่ใจเรื่องการเงินของตัวเองแล้วครับ อย่าหมิ่นเงินน้อย เก็บเงินได้ 500 หรือมากกว่านั้นเก็บไปเลยครับ เก็บได้ทุกเดือนมันจะเป็นเงินก้อนใหญ่ในอนาคตครับ 

เก็บเงินเผื่อตัวเองในอนาคตและคนที่เรารัก  อย่าเพิกเฉยกับการวางการเงิน ตั้งเป้าหมายการเงิน และสุดท้าย ทำทันที วางแผนการเงินวันนี้เลยครับ ขอให้เพื่อนๆ มีแผนการเงินที่ดีครับ 

>>> 10 วิธีวางแผนการเงิน พร้อมชนทุกวิกฤตในชีวิต